Az otthonunk biztonságának az ára a lakásbiztosítás?
A legtöbben abban a hitben élünk, hogy a korábban, általában évekkel-évtizedekkel ezelőtt az ingatlanunkra megkötött lakásbiztosítás teljes védelmet biztosít.
Annak ellenére, hogy aktív keresőként eltöltött életünk nagy részét egy tehermentes ingatlan megszerzésére fordítunk, mégsem látjuk el megfelelő „védelemmel”, pedig ma már egy átlagos ingatlanban is milliós tételek vannak, az ingatlan értékéről nem is beszélve, amelyek mellett egy lakásbiztosítás ára eltörpül!
Ezért szükséges, hogy évről évre (egy 8-10 éves biztosítást „kötelezően”) újra számoljuk-számoltassuk a lakásbiztosításunk díját, illetve egy-egy drágább használati cikk beszerzése, vagy lakásfelújítás után, a biztosításunkban ezeket a vagyongyarapodásokat tüntessük fel, mivel a biztosítók csak azt fizetik ki, amiről (értelemszerűen) tudnak!
Tudta, hogy akár Ön is több milliót veszíthet egy kedvezőtlen lakásbiztosítással? SZÁMOLJA ÚJRA!
A fenti díjszámítási felület használatának legnagyobb előnye, hogy Önt, DíJMENTESEN információhoz juttatja, a lakásbiztosításának költségéről, továbbá, lehetősége van online megkötni, akár öt perc alatt.
Amennyiben Ön a közeljövőben tervezi, hogy lakásbiztosítást köt, iratkozzon fel MOST ingyenes hírlevelünkre. Ebben tájékoztatjuk Önt azokról az értékes információkról, melyek hasznosak és amelyekkel akár több tízezer forintot spórolhat meg biztosításai kapcsán.
A tapasztalatok szerint, a lakásbiztosítási kötvényben szereplő összegek jócskán alatta vannak a kártérítési igényeknek. Ezt jól példázza, hogy a lakosság, az elmúlt 8-10 évben, sokkal többet költött tartós fogyasztási cikkekre, mint amennyivel a biztosító társaságok a díjakat emelték. Ez az emelés jelenleg az inflációs rátának felel meg.
Ezekre a hiányosságokra akkor derül fény általában, amikor a biztosító, csak egy részét fizeti ki a kárunk pótlási értékének. Ezt elkerülendő, időről időre felül kell vizsgálni a lakásbiztosításunkat, így nem érhet meglepetés. Hiszen, ha végig gondoljuk, hogy a lakásbiztosításunk megkötése óta mekkora változások álltak be ingó és ingatlan vagyonunkban, a legtöbben meglepődünk. Itt természetesen új berendezési tárgyakra, ékszerekre, műszaki cikkekre, és lakásfelújításra-bővítésre gondolhatunk!
Mindenre figyelnünk kell a lakásbiztosításunk megkötésekor, nem szabad csak a díj alapján dönteni. Ha nem szeretjük a meglepetéseket, akkor a lakásbiztosítás megkötése előtt, a biztosítási szolgáltatásokat alaposan meg kell nézni és azok figyelembe vételével lehet és kell döntenünk.
Hiba, ha csak a lakásra kötünk biztosítást, míg a benne található ingóságokra nem! Nem csak azért, mert arányaiban elenyésző a díj különbözete, hanem betörés, villámcsapás, csőtörés, vihar és üvegkár, illetve árvíz esetén nem fizet a biztosító. Legtöbbször ez akkor fordul elő, amikor lakáscélú hitel felvételének az egyik feltétele az ingatlanra kötendő lakásbiztosítás. A bankokat természetesen csak az ingatlan biztonsága érdekli, az ingóságé nem, de az legyen a mi gondunk!
Mi is az a pótlási (újra beszerzési) érték?
Lakásbiztosítás megkötésénél, minden esetben a pótlási értékre való szerződést javasoljuk! Ebben az esetben, a biztosító egy káresemény kapcsán, a vagyontárgyunk pótlási (újra beszerzési) értékének megfelelő kártérítését kapjuk. Azaz, ha villámcsapás következtében a 4 éves laptop javíthatatlanul tönkre megy, nem a 4 éves, pár tízezer forintos árát téríti a biztosító, hanem egy új, hasonló tudású készülékét, annak az árától függetlenül!
Fontos még egyszer megemlíteni, hogy a lakásbiztosításunkat és a tényleges vagyoni helyzetünket folyamatosan hozzuk összhangba! A legjobb, ha évről évre, a lakásbiztosításunk fordulópontja előtt átgondoljuk, hogy milyen újabb változások álltak be ingó és ingatlan vagyonunkban, amelyek szerepelnek a kötvényünkben is.
Ezzel megoldható az, hogy a vagyongyarapodásról a biztosító is tudomást szerezzen. Így egy káresemény során, mivel bejelentettük a vagyongyarapodást, a biztosító nem csak tört értéket, hanem teljes értéket fizet, tehát nem csak a veszteség egy része térül meg. Gondoljuk csak meg, ha például van gyermek a családban, a gyerekszoba felszerelése is folyamatosan cserélődik a bútora (ovis, iskolás, gimnazista), technikai felszerelése is korának megfelelően nő, mindig megjelennek és cserélődnek az eszközei (tv, számítógép, digitális játékok, stb.).
A lakásbiztosítási szerződés újrakötése díjmentes, bár a havi díjban lehet emelkedés a megnövekedett biztosítási érték miatt. Az alulbiztosítottságot –ami ebben a szegmensben komoly probléma-, mindenképp érdemes elkerülni!
Számlát kell hozni!
A kárt három-nyolc napon belül be kell jelenteni a biztosítónak a telefonon vagy írásban a kár bejelentő lap kitöltésével, majd függően az eseménytől kérhet a biztosító további szükséges papírokat, pl.: tűzkár esetén a tűzoltósági jegyzőkönyvét, betöréses lopásnál a rendőrség által kiadott dokumentumot.
Azokról a vagyontárgyakról, melyek nagyobb értéket képviselnek, mindenképp meg kell őriznünk a számlát, mivel a biztosító felé igazolnunk kell az értéket. Számlát, a 150-200 ezer forintos értéktől kérik a biztosítók. Egyszerűbb esetekben (pl.: kisebb beázás), sokszor elegendő, ha felhívjuk a biztosítót és bemondás alapján felajánlanak egy összeget. Ebben az esetben nincs kár szakértés, papírozás, stb., csak utalja a biztosító az összeget.
Lakásbiztosítás megkötésekor az átlagos újraépítési összeg meghatározását ajánljuk, amely lakásbiztosítási összeg meg kellene, hogy egyezzen az ingatlan újraépítésének az összegével, azonos minőségben és anyagokban.
Még ekkora természeti katasztrófák után sem hajlandóak lakásbiztosítást kötni
Hihetetlen, hogy ekkora árvíz, hatalmas viharok, óriási esőzések, jégverések, stb. után sem kötnek a magyar lakosok lakásbiztosítást. Hiába mutatja be a televízió, az újság, rádió vagy bármilyen média, továbbra is minden negyedik lakás vagy ház lakásbiztosítás nélkül van és kár esetén csak saját magára számíthat.
A magyarországi 4,5 millió lakás mindössze 73,5 %-a rendelkezik lakásbiztosítással. Ny-Európában a lakások 80 -90%-a van biztosítva.
Az elmúlt két hónap katasztrófái után sokan úgy gondolták, még a biztosítási szakemberek is, hogy az emberek többsége, akik nem rendelkeztek lakásbiztosítással, most bebiztosítják lakásukat, vagyontárgyaikat. Sajnos ez nem így történt.
A MABISZ szerint az elmúlt időszak meteorológiai katasztrófáinak károsultjainak összesen eddig 18 milliárd Ft-nyi kárt fizettek ki a biztosítók. Az elmúlt évben összesen 426 ezer új lakásbiztosítást kötöttek az emberek, de ebből már 40 ezret vissza is mondtak a tulajdonosok. Ezt a csökkenést és visszamondást a gazdasági válság indokolja és az, hogy az emberek a lakásbiztosításokon kezdenek először spórolni.
Pedig a lakásbiztosítás a többi biztosításhoz képest nem drága, sőt a tavalyi évhez képest csökkenést is mutat. A lakásbiztosítás kötésben az Aegon biztosító vezeti a versenyt, náluk 6 %-al csökkentek a lakásbiztosítás díjak. Így a tulajdonosok 35 %-al olcsóbban köthettek ennél a biztosítónál lakásbiztosítást.
A biztosító vezetői elmondták, hogy mindenki számára elérhetővé szeretnék tenni, hogy ingatlanuk és ingóságaik biztosítva legyenek ekkora időjárási katasztrófák közepette is.
Több ezer viharkárosultat nem fizettek ki a biztosítók
Az utóbbi évek heves esőzései, viharai hatalmas károkat okoztak ország szerte.
Sok károsultat nem minden esetben fizet ki a biztosító, hiába van lakásbiztosítása.
Ennek, azaz oka, hogy nagyon sok esetben nem körültekintően választja ki az ügyfél a megfelelő lakásbiztosítását és nem olvassa el figyelmesen a lakásbiztosítás szerződést aláírás előtt az ügyfél.
Gyakori kár, hogy a viharos szél megrongálja a tetőt. De a lakásbiztosítás szerződésben sok esetben az áll, hogy csak akkor fizet a biztosító, ha az egész tetőt levitte a szél. Így a kisebb károkra nem fizet a biztosító. Sőt ha a tető 50%-át vagy akár 80%-át semmisíti meg a vihar, akkor sem fizet a biztosító.
Sőt a biztosítónk csak a 90 km/óra sebességű szél okozta kárra fizet.
És sajnos csalódniuk kell azoknak, akik hagyják, hogy a tetőjük tönkre menjen, arra számítva, hogy a biztosító kifizeti.
A szakemberek ara hívják fel a figyelmet, hogy a megváltozott időjárási viszonyok miatt érdemes egy biztosítási szakemberrel a meglévő lakásbiztosítás szerződésünket átnézni és a szükséges változtatásokat megtenni.
Ez azért is fontos, mert az utóbbi időben 50%-al nőtt a beázásokra kifizetett pénz és a felhőszakadásokra, háromszorosára. Nagyon gyakori még a villámcsapás okozta kár. A nem megfelelő és körültekintő lakásbiztosításra nem fizet a biztosító!
Lakásbiztosítás választása
A válság előtt a lakásbiztosítás ágazata folyamatosan nőtt. Ám a válság bekövetkeztével egyre kevesebben kötnek biztosításokat, köztük lakásbiztosítást.
Nagy probléma még, hogy sok lakás, ház, ingatlan alul van biztosítva és a kár bekövetkeztekor nincs meg a fedezet.
Magyarországon a lakások, nyaralók, ingatlanok 72%-a rendelkezik lakásbiztosítással, de sajnos általában a legveszélyeztetettebb ingatlanok nincsenek bebiztosítva.
Pedig pontosan ezek azok, amelyeket tulajdonosaiknak esélyük sincs felújítani, rendbe hozni saját erőből ingatlanjukat.
Ma 38 ezerrel kevesebb lakásbiztosítást kötnek, mint 2008-ban. 1997-ben 30-40 ezerrel nőtt a lakásbiztosítást kötők száma, ma már szinte ennyivel kevesebb kötésről számolhatnak be a szakemberek.
A biztosítók egy évben egyszer az inflációhoz igazítják a lakásbiztosítás árakat és javítják a szerződésben és ezt az ügyfelek általában el is fogadják.
De sajnos ez nem elég, ha az ingatlan értéke nő. Akár egy drágább televízió vásárlásával, vagy felújítás alkalmával. Tehát gondoljuk meg és nézzünk körül a biztosítók között, hogy a megfelelő lakásbiztosítást kössük meg és ne biztosítsuk alul az ingatlanunkat!
Belvízre nincs lakásbiztosítás
Az ország több részén komoly gondokat okoz a belvíz. Leginkább a vályogházakat érinti a legjobban ez a veszély és sajnos erre úgy tűnik még nincs megoldás, mivel ezekre az épületekre nem kötnek lakásbiztosítást.
A biztosítók ugyanis belvízre nem fizetnek kártérítést. Ha a bizonyos ház ártéren kívül, töltés mögött épült, akkor a biztosított ingóságokra fizet, ha azok megrongálódtak a lakásbiztosításra.